¿Pueden las criptomonedas ayudarte a cumplir con los requisitos financieros para la visa de cónyuge en el Reino Unido?
Sí, pero si se utiliza para cumplir con los requisitos financieros mediante ahorros, primero debe convertirse en efectivo. Las criptomonedas pueden formar parte de su situación financiera general, pero Bitcoin, Ethereum y otros activos digitales no pueden simplemente incluirse en la solicitud de visa de cónyuge para el Reino Unido como ahorros en efectivo que cumplan con los requisitos. La opción más segura y sencilla es vender las criptomonedas, transferir el dinero a una cuenta bancaria adecuada y conservar un registro documental claro del origen del dinero.
Si se gestionan correctamente, los fondos generados por criptomonedas pueden ayudar al solicitante y al patrocinador a cumplir con el requisito financiero para la visa de cónyuge. Este blog ofrece un resumen y no sustituye el asesoramiento legal personalizado según sus circunstancias. Para obtener asesoramiento más detallado, solicite una consulta gratuita con uno de nuestros expertos en inmigración del Equipo de Inmigración Personalizada
Las criptomonedas no son lo mismo que los ahorros en efectivo
Para la mayoría de las solicitudes de visado para cónyuges y parejas, el solicitante y el patrocinador deben demostrar un ingreso bruto anual combinado de al menos 29 000 libras esterlinas. Dependiendo de sus circunstancias, pueden cumplir este requisito mediante empleo, trabajo por cuenta propia, ingresos de pensión, ingresos no laborales, ahorros en efectivo o una combinación aceptada de estas fuentes.
El apéndice FM-SE establece claramente que los ahorros considerados para el requisito financiero estándar deben mantenerse en efectivo. Por lo tanto, las criptomonedas que permanezcan en una cuenta de intercambio o billetera digital no se consideran automáticamente ahorros en efectivo que cumplan con los requisitos.
Eso no significa que las criptomonedas no tengan cabida en la aplicación. Significa que es necesario comprender correctamente la distinción entre el activo digital y el efectivo generado por su venta.
La opción más sencilla: vender las criptomonedas y documentar las ganancias
La opción más fiable suele ser vender la criptomoneda a través de una plataforma de intercambio legítima y transferir el dinero a una cuenta bancaria o de ahorros a nombre del solicitante, del patrocinador o de ambos conjuntamente. El importe requerido debe permanecer bajo su control, y se deben conservar todos los registros que acrediten la venta, la transferencia y el origen de los fondos. Antes de presentar la solicitud de visado, es fundamental asegurarse de que se cumplen todos los requisitos de liquidez y documentación necesarios.
En una solicitud reciente de visa de cónyuge presentada por OTB Legal, la criptomoneda no se presentó como ahorro elegible. La criptomoneda se había liquidado y el dinero en cuestión se mantenía en efectivo en una cuenta de ahorros convencional. Los registros de Coinbase se incluyeron para explicar el origen de los fondos, no para solicitar al Ministerio del Interior que contabilizara el saldo restante de criptomonedas.
Las declaraciones de efectivo y los documentos financieros que las respaldaban explicaban que los ahorros en efectivo en este caso provenían de varias fuentes lícitas, incluida la liquidación de criptomonedas, ahorros para la jubilación y un regalo familiar.
Ese es el punto clave: la aplicación dependía del efectivo depositado en el banco, no de las criptomonedas en una billetera digital.
¿Cuánto efectivo se necesita?
Cuando se combinan los ahorros en efectivo con los ingresos, el cálculo habitual es:
16.000 libras esterlinas + 2,5 veces el déficit de ingresos anuales
Por ejemplo, si el ingreso requerido es de 29.000 libras esterlinas, pero el ingreso anual que da derecho a la prestación es de 24.500 libras esterlinas, el déficit es de 4.500 libras esterlinas.
Por lo tanto, el ahorro de efectivo necesario sería:
£16,000 + (£4,500 × 2.5) = £27,250
Cuando no existe ningún ingreso que cumpla con los requisitos y el requisito financiero debe cubrirse completamente mediante ahorros en efectivo, la cantidad que normalmente se requiere es:
£16,000 + (£29,000 × 2.5) = £88,500
Solo los ahorros que superen las 16 000 libras esterlinas iniciales se utilizan para compensar el déficit de ingresos. El método empleado por OTB Legal en el caso mencionado anteriormente siguió este cálculo, combinando los ingresos de la pensión con los ahorros en efectivo, en lugar de intentar cubrir el requisito únicamente mediante ahorros.
La regla de los seis meses
En la mayoría de los casos, el monto que da derecho a la ayuda debe haber permanecido como ahorros en efectivo durante los seis meses inmediatamente anteriores a la fecha de la solicitud.
La evidencia normalmente incluirá extractos bancarios personales que demuestren que el saldo requerido se mantuvo en una cuenta a nombre del solicitante, del patrocinador o de ambos conjuntamente durante ese período. También se debe proporcionar una declaración firmada que explique el origen de los ahorros. Esto es particularmente importante cuando el dinero proviene de criptomonedas. Vender criptomonedas poco antes de presentar la solicitud y depositar el dinero en una cuenta bancaria no significa necesariamente que los fondos cumplan de inmediato con el requisito habitual de ahorro en efectivo de seis meses.
Si bien el Anexo FM-SE contiene disposiciones específicas para los fondos transferidos desde ciertas inversiones a efectivo, las criptomonedas no figuran expresamente en la lista estándar de inversiones, acciones, bonos y fondos fiduciarios. Por lo tanto, los solicitantes deben ser cautelosos al asumir que una venta reciente de criptomonedas se beneficiará automáticamente de dichas disposiciones.
La opción de menor riesgo suele ser convertir la criptomoneda en efectivo con la suficiente antelación para que el saldo bancario resultante cumpla con el requisito de seis meses.
¿Se pueden vender criptomonedas dentro del plazo de seis meses?
El apéndice FM-SE contiene una excepción limitada al requisito habitual de que los ahorros en efectivo deben haber permanecido en una cuenta bancaria o de ahorros durante los seis meses completos anteriores a la solicitud.
Según el párrafo 11A(c), los fondos que se mantenían en efectivo a la fecha de la solicitud pueden haberse transferido desde inversiones, acciones, bonos o fondos fiduciarios durante el período de seis meses. Sin embargo, el solicitante debe demostrar que los fondos permanecieron bajo su propiedad y control, el del patrocinador o el de ambos durante todo el período de seis meses. Asimismo, debe acreditar el valor de la inversión al inicio de dicho período o antes, y proporcionar un registro claro de su conversión a efectivo.
La guía del Ministerio del Interior confirma que, cuando se cumplen estos requisitos, el período durante el cual los fondos se mantuvieron como inversión puede combinarse con el período durante el cual se mantuvieron como efectivo. Por ejemplo, una inversión mantenida durante cuatro meses y luego liquidada en ahorros en efectivo que cumplan los requisitos durante dos meses podría satisfacer el período de propiedad de seis meses. Sin embargo, el valor de la inversión al inicio o antes del período de seis meses debe haber sido al menos igual al monto de los ahorros en efectivo en los que se basa la solicitud.
¿Esta excepción se aplica a las criptomonedas?
Aquí es donde se requiere cautela. Ni el Apéndice FM-SE ni la guía actual del Ministerio del Interior sobre requisitos financieros identifican expresamente las criptomonedas como una inversión a efectos del párrafo 11A(c). Las normas establecen que las «inversiones» incluyen los fondos mantenidos en una cuenta de inversión o de pensión que no califique como cuenta de ahorros, pero no hacen referencia específica a Bitcoin, Ethereum u otros criptoactivos. La guía para el funcionario tampoco incluye ningún ejemplo práctico relacionado con las criptomonedas.
Podría argumentarse que las criptomonedas mantenidas a través de una plataforma de intercambio regulada constituyen una inversión en el sentido más amplio del párrafo 11A(c). Sin embargo, esto no está expresamente confirmado por las Normas de Inmigración ni por las directrices del Ministerio del Interior. Por lo tanto, el solicitante no debe asumir que la venta de criptomonedas durante los seis meses previos a la solicitud permitirá automáticamente que se tenga en cuenta el período anterior de tenencia de criptomonedas.
La opción de menor riesgo sigue siendo liquidar la criptomoneda y mantener el importe necesario en efectivo en una cuenta bancaria o de ahorros adecuada durante los seis meses previos a la presentación de la solicitud.
¿Está Coinbase regulada por la FCA?
En el Reino Unido, CB Payments Ltd, que opera bajo el nombre comercial de Coinbase, está registrada ante la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) conforme a la normativa contra el blanqueo de capitales para llevar a cabo actividades específicas con criptoactivos. Los términos y condiciones actuales de Coinbase en el Reino Unido también establecen que CB Payments Ltd está autorizada como entidad de dinero electrónico y autorizada y regulada como empresa de inversión MiFID. Sus servicios de activos digitales incluyen monederos alojados y un servicio que permite a los clientes comprar y vender criptoactivos compatibles.
Sin embargo, el registro ante la FCA no determina por sí solo si las criptomonedas se incluyen en el apartado 11A(c). El registro conforme a la normativa contra el blanqueo de capitales se centra principalmente en la supervisión de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Esto no implica que todos los criptoactivos sean inversiones reguladas ni que reciban la protección del Servicio del Defensor del Cliente Financiero o del Fondo de Compensación de Servicios Financieros.
También será importante confirmar la entidad precisa de Coinbase que proporcionó los servicios de billetera, intercambio y custodia durante el período en cuestión. Los documentos deberán identificar a dicha entidad y demostrar su estatus regulatorio pertinente.
¿Qué pruebas se podrían aportar a Coinbase?
Cuando un solicitante pretende basarse en criptomonedas liquidadas menos de seis meses antes de la solicitud, las pruebas deben ir mucho más allá de las capturas de pantalla que muestren el saldo de la billetera.
Coinbase permite a sus clientes descargar extractos mensuales y generar extractos personalizados en formato PDF o CSV. Estos registros pueden ayudar a demostrar la identidad del titular de la cuenta, su historial de transacciones y la compra y venta de criptoactivos.
La solicitud deberá incluir, cuando esté disponible:
- Extractos oficiales de la cuenta de Coinbase que abarcan todo el período de seis meses;
- Pruebas que identifiquen al titular de la cuenta y a la entidad de Coinbase correspondiente;
- Pruebas de cuándo y cómo se adquirió la criptomoneda;
- Un extracto que muestre el tipo y la cantidad de criptomonedas que se poseían al comienzo del período de seis meses;
- Pruebas fiables de su valor en efectivo al comienzo de ese período o antes de él;
- Los registros completos de venta o liquidación, incluyendo la fecha, el valor y las tarifas;
- Prueba de la transferencia del producto de la venta a la cuenta bancaria del solicitante o del patrocinador;
- Extractos bancarios que muestren la recepción del importe neto exacto y el saldo de caja restante;
- Una copia de la entrada correspondiente en el registro de la FCA;
- Cualquier confirmación por escrito que Coinbase pueda proporcionar con respecto a la autenticidad de los estados de cuenta, la titularidad de la cuenta y el historial de transacciones; y
- Una declaración firmada sobre el origen de los fondos que explique el historial completo del dinero.
Los valores deben coincidir en todos los documentos. El saldo inicial de criptomonedas, su valor declarado, la cantidad vendida, las comisiones por transacción, las ganancias netas y el monto ingresado en la cuenta bancaria deben poder rastrearse sin diferencias inexplicables.
Incluso cuando se dispone de la documentación de Coinbase, persiste un riesgo legal y probatorio, ya que las criptomonedas no están expresamente contempladas en el párrafo 11A(c). Si los fondos no se han mantenido en efectivo durante seis meses, la solicitud debe evaluarse cuidadosamente y respaldarse con alegaciones legales detalladas, en lugar de considerar que la excepción de conversión de inversión a efectivo es automáticamente aplicable.
¿Qué pruebas se deben aportar al confiar en criptomonedas líquidas durante más de 6 meses?
Una solicitud sólida debe proporcionar un rastro documental claro e ininterrumpido desde la tenencia original de criptomonedas hasta los ahorros en efectivo utilizados como garantía. Esto debe incluir extractos de la plataforma de intercambio o historiales de transacciones, pruebas que confirmen la titularidad de la cuenta o billetera de la plataforma, registros de compra y venta de la criptomoneda, confirmación del importe recibido, comprobante de la transferencia a la cuenta bancaria correspondiente, extractos bancarios de los últimos seis meses que demuestren que se mantuvo el saldo requerido, cualquier documento fiscal pertinente y una declaración firmada que explique el origen y la titularidad de los fondos.
Las cifras deben cuadrar. El importe vendido, las comisiones de cambio, el importe transferido y la suma que aparece en la cuenta bancaria receptora deben poder rastrearse sin discrepancias inexplicables.
Mantén un colchón financiero
El valor de las criptomonedas puede fluctuar rápidamente, y las aplicaciones que manejan dinero en moneda extranjera también pueden verse afectadas por las variaciones del tipo de cambio. Por lo tanto, no es recomendable mantener solo la cantidad mínima necesaria. Un margen de seguridad razonable puede proteger la aplicación contra las fluctuaciones del tipo de cambio, las comisiones por transacción o pequeñas diferencias en los cálculos.
En la solicitud de ejemplo, la cuenta de ahorros principal del patrocinador se mantuvo cómodamente por encima del nivel requerido durante todo el período pertinente, lo que generó un superávit sustancial y evitó depender de un cálculo límite.
Errores comunes que se deben evitar
Los problemas más comunes surgen cuando un solicitante se basa directamente en el saldo que muestra una billetera de criptomonedas, vende la criptomoneda demasiado cerca de la fecha de solicitud, no puede demostrar quién era el propietario o controlante de los activos digitales, proporciona capturas de pantalla en lugar de registros formales de transacciones, o no puede vincular claramente el producto de la venta con los fondos que ingresan a la cuenta bancaria correspondiente. También pueden surgir dificultades si el saldo bancario cae por debajo del nivel requerido durante el período de seis meses, la fuente de los ahorros no se declara correctamente, o el solicitante asume erróneamente que las ganancias de las criptomonedas pueden tratarse como ingresos laborales o no laborales. El Anexo FM-SE establece que las ganancias por la venta de una inversión u otro activo no se aceptan como ingresos, aunque los fondos resultantes pueden potencialmente utilizarse como ahorros en efectivo cuando se cumplen los requisitos pertinentes.
Me pagan en criptomonedas, ¿puedo considerarlas como ingresos en lugar de ahorros?
Esta es otra cuestión que no se aborda directamente en la guía publicada. Las normas permiten considerar como ingreso aquellos pagados en moneda extranjera, y establecen que para determinar el equivalente en libras esterlinas se debe utilizar el tipo de cambio disponible en oanda.com. Curiosamente, oanda.com incluye tipos de cambio para algunas criptomonedas como Bitcoin o Ethereum. Por lo tanto, cabe la posibilidad de considerar como ingreso el pago en criptomonedas.
La cuestión de si se puede confiar en estos ingresos probablemente se reduce a si una criptomoneda se ajusta a la definición de "moneda extranjera". No existe una definición de moneda extranjera en las normas de inmigración, por lo que este sigue siendo un tema incierto. Por lo tanto, cualquier solicitud presentada basándose en ingresos pagados en criptomonedas conlleva el riesgo de ser rechazada.
Cómo puede ayudar OTB Legal
Las solicitudes de visa de cónyuge financiadas con criptomonedas requieren una planificación minuciosa y una documentación clara que conecte los activos digitales originales con los ahorros en efectivo utilizados. OTB Legal puede evaluar sus ingresos y ahorros, calcular el monto requerido, asesorarle sobre el momento oportuno para cualquier venta de criptomonedas y revisar los registros de intercambio, los extractos bancarios y la documentación que acredite el origen de los fondos. Podemos identificar cualquier deficiencia, preparar los cálculos financieros y redactar los alegatos legales que expliquen cómo se adquirieron, vendieron y transfirieron los fondos. Es fundamental contar con asesoramiento temprano, ya que vender demasiado cerca de la fecha de solicitud o no mantener el saldo requerido podría poner en riesgo la solicitud. OTB Legal puede preparar y presentar la solicitud en su nombre.
